Rasmus Frøkjær Kristensen
Man skal kende reglerne, hvis man ønsker at optimere sin indkomst.
Når økonomien skal hænge sammen som pensionist, handler det ofte om at få mest muligt ud af de penge, man allerede har.
Flere seniorer kigger derfor på, hvordan opsparingen er sat sammen.
Der kan nemlig være stor forskel på, hvad der giver afkast, og hvad der i sidste ende påvirker pensionstillægget.
Flere banker og rådgivere mærker en stigende interesse for at optimere økonomien.
Mange søger især løsninger, der kan sikre et stabilt tillæg uden at give unødige overraskelser.
Udvalget af muligheder er bredt og rummer både lette og mere avancerede greb, som kan være værd at undersøge nærmere.
Det skriver Seniornews.
Løsninger uden modregning
Pensionstillægget kan blive påvirket af alt fra bankrenter til gevinster på aktier.
Derfor vælger flere at flytte en del af opsparingen over på en aktiesparekonto.
Her tæller afkastet ikke med i beregningen af pensionstillæg, og skatten er lavere end på almindelige investeringer.
Aldersopsparing er en anden mulighed. Her giver udbetalinger ingen modregning, og man kan som udgangspunkt indbetale frem til 80 år.
Mange kan endda fortsætte indbetalingerne, selv om ordningen allerede er begyndt at blive udbetalt.
Obligationer med lav rente bliver også nævnt som et værktøj.
De giver ikke meget afkast løbende, men kan stige i kurs over tid.
Kun kursgevinsten ved salg eller udløb tæller med i pensionstillægget.
Når kapitalindkomst giver mening
Nogle seniorer har stadig boliggæld, og renteudgifterne kan faktisk udligne gevinster på opsparingen.
Det betyder, at kapitalindkomst fra investeringsfonde kan være en fordel, fordi positiv og negativ kapitalindkomst kan opveje hinanden.
Rådgiver Dan Løkke fremhæver især investeringsforeninger med aktier, som beskattes som kapitalindkomst.
Ifølge ham giver det ofte et bedre samlet afkast end obligationer.
Han siger: “Selv om den primære årsag er, at pensionisten skal have rådighed over sin friværdi, så er renten på realkreditlån typisk noget lavere end det afkast, der kan forventes på aktier generelt. Derfor er noget af det dummeste, man kan gøre, at betale boligen ud,”
Flere fonde med lave omkostninger kan være relevante. Der findes også udenlandske fonde, selv om de i nogle banker kan være dyrere at have stående.
