Liva Høyberg
Et længere liv kræver en solid opsparing, hvis du vil bevare din levestandard som pensionist og undgå, at pengene slipper op, før livet gør.
Flere og flere danskere lever et langt og aktivt seniorliv – mange helt op i 80’erne og 90’erne.
Det er glædeligt, men det stiller også nye krav til økonomien. For selvom kroppen måske stadig kan klare en gåtur eller en rejse sydpå, skal økonomien kunne følge med.
Når arbejdslivet slutter, ændres indkomsten markant, og derfor kan det være klogt at overveje, hvor mange år pensionen egentlig skal række. Ifølge Camilla Schjølin Poulsen, privatøkonom i pensionsselskabet PFA, har en gennemsnitlig 67-årig udsigt til 22 år på folkepension.
”Føler man sig raskere end gennemsnittet, bør man derfor overveje at have sparet op til endnu flere år,” siger hun.
For mange ældre er det en tryghed at vide, at man har økonomisk råderum til både det nødvendige og det, der gør livet lidt sjovere – som et cafébesøg, en tur med børnebørnene eller ferien, man altid har drømt om.
Så meget bør du have som 67-årig
PFA har regnet på, hvor stor en opsparing du bør have, hvis du vil kunne fastholde omkring 80 procent af din tidligere løn på 45.000 kroner før skat.
- Levealder 70 år: 1.050.000 kr.
- Levealder 80 år: 3.040.000 kr.
- Levealder 90 år: 4.390.000 kr.
Tallene tager udgangspunkt i, at du ud over pensionsopsparingen kun har folkepensionens grundbeløb og ATP som faste indtægter.
Sådan får du pengene til at række
Folkepensionens grundbeløb er på 7.198 kroner om måneden, mens ATP maksimalt udgør 26.000 kroner årligt – begge beløb før skat.
Ifølge Brian Friis Helmer, privatøkonom i Arbejdernes Landsbank, er målet, at du som pensionist skal have omkring 80 procent af din tidligere løn for at kunne bevare samme livsstil.
”Man sparer jo nogle udgifter som pensionist – fx transport, a-kasse og arbejdsmarkedsbidrag – men pengene skal stadig række til mange år,” siger han.
Han tilføjer, at jo længere du forventer at leve, desto vigtigere er det at have flere ben at stå på: pension, friværdi i boligen og en fri opsparing i banken.
Start planlægningen i tide
Ifølge Camilla Schjølin Poulsen bør man senest i 50’erne begynde at se sin pension igennem og sikre, at den passer til ens planer for seniorlivet.
”Det bedste er, hvis man interesserer sig for sin pension hele livet. Men i 50-60-årsalderen har man stadig tid til at justere opsparingen, hvis det viser sig, at man sparer for lidt eller for meget op,” siger hun aslutningsvis.
